什么是SWIFT银行系统？
全球银行金融电信协会 (SWIFT) 系统为大多数国际货币和证券转账提供支持。SWIFT是一个庞大的报文网络，金融机构使用它来快速、准确、安全地发送和接收信息，例如汇款指令。在本文中，我们将探讨SWIFT的业务、运作方式以及盈利方式。
SWIFT交易内部
金融机构使用SWIFT通过标准化代码系统安全地传输信息和指令。尽管SWIFT对全球金融基础设施至关重要，但它并不是一个金融机构。SWIFT不持有或转让资产，但促进成员机构之间安全、高效的通信。
2023年，全球超过11000家SWIFT成员机构平均每天通过该网络发送4480万条消息。
SWIFT为每个金融组织分配一个具有8个或11个字符的唯一代码，称为银行标识符代码或BIC。BIC还可能使用术语SWIFT代码、SWIFT ID或ISO 9362代码。
为了了解代码是如何分配的，让我们看看总部位于米兰的意大利联合信贷银行。它具有八个字符的SWIFT代码UNCRITMM。
–前四个字符：机构代码（UniCredit Banca 的 UNCR）
–接下来的两个字符：国家/地区代码（IT 代表意大利国家/地区）
–接下来的两个字符：位置/城市代码（MM代表米兰）
–最后三个字符：可选，但组织使用它们将代码分配给各个分支机构。
这是一个例子。一位客户想要汇款给他在意大利威尼斯的朋友，因此他访问了当地的美国银行分行。他带来了意大利朋友的账号和联合信贷银行 (UniCredit Banca) 位于威尼斯的分行信息。此信息包括唯一的SWIFT代码。
美国银行通过安全的SWIF 网络向UniCredit Banca分行发送付款转账消息。当Unicredit Banca收到有关收款的SWIFT消息时，它将清算该款项并将其记入意大利朋友的账户。
尽管SWIFT功能强大，但请记住它只是一个消息传递系统。SWIFT不持有任何资金或证券，也不管理客户账户。
值得注意的是，进行国际汇款时，SWIFT/BIC代码用于识别您的特定银行。
如何使用SWIFT汇款
您可能需要通过SWIFT向国外的家人和朋友汇款，或者获取度假租金、支付学费或获取其他服务或商品。一般来说，通过SWIFT汇款的过程与发送电汇的过程相同。以下是步骤。
1.前往您的银行或登录银行系统请求国际电汇。
2.确保您了解与向国外汇款相关的所有费用和限制。
3.系统可能会要求您提供汇款目的地国家/地区、希望汇款的货币以及上述信息。
4.通过SWIFT从您的银行汇款，并保留该事件的记录。
如果您要收款，则需要收集汇款人的银行SWIFT号码。这些SWIFT号码可能会有所不同，具体取决于您收到的资金是美元还是外币。
在SWIFT出现之前，电传是国际资金转账唯一可用的消息确认方式。低速、安全问题和免费的消息格式阻碍了电传的发展。
为何SWIFT占据主导地位？
到2022年，SWIFT 已扩展至来自200多个国家和地区的11,000多家机构成员。
尽管存在Fedwire、Ripple和清算所银行间支付系统 (CHIPS) 等其他消息服务，但SWIFT仍然在市场上占据主导地位。成功可能归功于该平台的安全性，以及它不断添加新的消息代码来传输不同金融交易的事实。
尽管SWIFT最初主要用于简单的支付指令，但现在它可以发送各种消息，包括安全、财务、贸易和系统交易。Swift 2022年12月的最新报告中数据显示，大多数SWIFT流量仍然用于支付（44%）和证券（51%）消息。剩余流量流向金库、贸易和系统交易。
谁使用SWIFT？
最初，SWIFT创始人设计该网络的目的只是为了促进财政部和代理交易的通信。消息格式设计的稳健性实现了巨大的可扩展性，SWIFT通过该可扩展性逐渐扩展到向以下领域提供服务：
-银行
-经纪机构和贸易公司
-证券交易商
-资产管理公司
-票据交换所
-存托机构
-交流
-企业营业用房
-财资市场参与者和服务提供商
-进行国际电汇或汇款的个人或企业
-外汇和货币经纪人
谁拥有 SWIFT 系统？
SWIFT是一家成员所有的合作社，由其股东（某些成员金融机构）控制，代表全球的一些公司。SWIFT受到十国集团G-10中央银行的监管。这些国家是比利时、加拿大、法国、德国、意大利、日本、荷兰、瑞典、瑞士、英国和美国。欧洲国家比利时与美联储等其他成员一起担任主要监督者。
由于所有国家/地区都依赖SWIFT进行快速、无缝、安全的通信，因此它们有动力在该组织中保持良好的信誉。十国集团 (G10)国家的中央银行负责监督 SWIFT ，但它是一个中立的组织，其运营宗旨是为所有成员谋取利益。
SWIFT服务
SWIFT系统提供许多服务，帮助企业和个人完成无缝、准确的商业交易。下面列出了提供的一些服务。
应用领域
SWIFT连接支持访问各种应用程序，包括国债和外汇交易 的实时指令匹配、用于处理银行之间支付指令的银行市场基础设施，以及用于处理支付、证券、外汇和衍生品交易的清算和结算指令的证券市场基础设施。
商业智能
SWIFT最近推出了仪表板和报告实用程序，使其客户能够获得监控消息、活动、贸易流和报告的动态实时视图。
这些报告支持根据地区、国家、消息类型和相关参数进行过滤。
合规服务
SWIFT针对金融犯罪合规性服务，提供“了解您的客户 (KYC)”、制裁和反洗钱 (AML)报告和实用程序。
消息传递、连接和软件解决方案
SWIFT业务的核心在于提供安全、可靠且可扩展的网络，以实现消息的顺利传输。通过其各种报文中心、软件和网络连接，SWIFT提供多种产品和服务，使其最终客户端能够发送和接收交易报文。
SWIFT如何赚钱？
SWIFT会员根据股权分为不同类别。
所有会员均需支付一次性加入费以及年度支持费，具体费用因会员类别而异。
SWIFT还根据消息类型和长度向用户收取每条消息的费用。这些费用根据银行的使用量而有所不同。生成不同消息量的银行存在不同的收费等级。
SWIFT还在SWIFT悠久的数据历史支持下推出了上述附加服务。这些服务包括商业智能、参考数据和合规服务，并为SWIFT提供其他收入来源。
SWIFT面临的挑战
大多数SWIFT客户端都处理大量交易，而手动输入指令并不可行。自动化SWIFT报文创建、处理和传输的需求日益增长。然而，这是有成本和增加运营开销的。
尽管SWIFT成功地提供了自动化软件，但这也是有代价的。SWIFT可能需要为其大多数客户群解决这些问题领域。该领域的自动化解决方案可能会为SWIFT带来新的收入来源，并让客户保持长期参与。
SWIFT和经济制裁
近年来，多次出现可能利用SWIFT会员资格作为对会员进行潜在经济制裁的情况。例如，2012年，欧盟通过了一项针对伊朗的制裁，迫使SWIFT与受制裁的伊朗银行断开连接。
2022年，欧盟理事会条例 (EU) 禁止SWIFT和其他金融报文提供商向指定的俄罗斯实体和子公司提供服务。总部位于比利时的SWIFT必须遵守欧盟法规。欧盟理事会条例 (EU) 禁止SWIFT与指定的白俄罗斯实体和子公司合作。结果，俄罗斯和白俄罗斯实体均与SWIFT断开连接。
截至到目前，SWIFT银行系统不为伊朗、俄罗斯和白俄罗斯的欧盟制裁银行提供服务。
大多数国际货币和证券转账的背后是环球同业银行金融电信协会，即SWIFT系统。SWIFT是银行和其他金融机构用来快速、准确、安全地发送和接收信息（例如汇款指令）的庞大报文网络。
总之，SWIFT 保持了其在全球交易报文处理领域的主导地位。它最近进军其他领域，例如提供报告实用程序和商业智能数据，这表明它愿意保持创新。中短期内，SWIFT似乎准备继续主导市场。
一文带你了解SWIFT银行系统
什么是SWIFT银行系统？
全球银行金融电信协会 (SWIFT) 系统为大多数国际货币和证券转账提供支持。SWIFT是一个庞大的报文网络，金融机构使用它来快速、准确、安全地发送和接收信息，例如汇款指令。在本文中，我们将探讨SWIFT的业务、运作方式以及盈利方式。
SWIFT交易内部
金融机构使用SWIFT通过标准化代码系统安全地传输信息和指令。尽管SWIFT对全球金融基础设施至关重要，但它并不是一个金融机构。SWIFT不持有或转让资产，但促进成员机构之间安全、高效的通信。
2023年，全球超过11000家SWIFT成员机构平均每天通过该网络发送4480万条消息。
SWIFT为每个金融组织分配一个具有8个或11个字符的唯一代码，称为银行标识符代码或BIC。BIC还可能使用术语SWIFT代码、SWIFT ID或ISO 9362代码。
为了了解代码是如何分配的，让我们看看总部位于米兰的意大利联合信贷银行。它具有八个字符的SWIFT代码UNCRITMM。
–前四个字符：机构代码（UniCredit Banca 的 UNCR）
–接下来的两个字符：国家/地区代码（IT 代表意大利国家/地区）
–接下来的两个字符：位置/城市代码（MM代表米兰）
–最后三个字符：可选，但组织使用它们将代码分配给各个分支机构。
这是一个例子。一位客户想要汇款给他在意大利威尼斯的朋友，因此他访问了当地的美国银行分行。他带来了意大利朋友的账号和联合信贷银行 (UniCredit Banca) 位于威尼斯的分行信息。此信息包括唯一的SWIFT代码。
美国银行通过安全的SWIF 网络向UniCredit Banca分行发送付款转账消息。当Unicredit Banca收到有关收款的SWIFT消息时，它将清算该款项并将其记入意大利朋友的账户。
尽管SWIFT功能强大，但请记住它只是一个消息传递系统。SWIFT不持有任何资金或证券，也不管理客户账户。
值得注意的是，进行国际汇款时，SWIFT/BIC代码用于识别您的特定银行。
如何使用SWIFT汇款
您可能需要通过SWIFT向国外的家人和朋友汇款，或者获取度假租金、支付学费或获取其他服务或商品。一般来说，通过SWIFT汇款的过程与发送电汇的过程相同。以下是步骤。
1.前往您的银行或登录银行系统请求国际电汇。
2.确保您了解与向国外汇款相关的所有费用和限制。
3.系统可能会要求您提供汇款目的地国家/地区、希望汇款的货币以及上述信息。
4.通过SWIFT从您的银行汇款，并保留该事件的记录。
如果您要收款，则需要收集汇款人的银行SWIFT号码。这些SWIFT号码可能会有所不同，具体取决于您收到的资金是美元还是外币。
在SWIFT出现之前，电传是国际资金转账唯一可用的消息确认方式。低速、安全问题和免费的消息格式阻碍了电传的发展。
为何SWIFT占据主导地位？
到2022年，SWIFT 已扩展至来自200多个国家和地区的11,000多家机构成员。
尽管存在Fedwire、Ripple和清算所银行间支付系统 (CHIPS) 等其他消息服务，但SWIFT仍然在市场上占据主导地位。成功可能归功于该平台的安全性，以及它不断添加新的消息代码来传输不同金融交易的事实。
尽管SWIFT最初主要用于简单的支付指令，但现在它可以发送各种消息，包括安全、财务、贸易和系统交易。Swift 2022年12月的最新报告中数据显示，大多数SWIFT流量仍然用于支付（44%）和证券（51%）消息。剩余流量流向金库、贸易和系统交易。
谁使用SWIFT？
最初，SWIFT创始人设计该网络的目的只是为了促进财政部和代理交易的通信。消息格式设计的稳健性实现了巨大的可扩展性，SWIFT通过该可扩展性逐渐扩展到向以下领域提供服务：
-银行
-经纪机构和贸易公司
-证券交易商
-资产管理公司
-票据交换所
-存托机构
-交流
-企业营业用房
-财资市场参与者和服务提供商
-进行国际电汇或汇款的个人或企业
-外汇和货币经纪人
谁拥有 SWIFT 系统？
SWIFT是一家成员所有的合作社，由其股东（某些成员金融机构）控制，代表全球的一些公司。SWIFT受到十国集团G-10中央银行的监管。这些国家是比利时、加拿大、法国、德国、意大利、日本、荷兰、瑞典、瑞士、英国和美国。欧洲国家比利时与美联储等其他成员一起担任主要监督者。
由于所有国家/地区都依赖SWIFT进行快速、无缝、安全的通信，因此它们有动力在该组织中保持良好的信誉。十国集团 (G10)国家的中央银行负责监督 SWIFT ，但它是一个中立的组织，其运营宗旨是为所有成员谋取利益。
SWIFT服务
SWIFT系统提供许多服务，帮助企业和个人完成无缝、准确的商业交易。下面列出了提供的一些服务。
应用领域
SWIFT连接支持访问各种应用程序，包括国债和外汇交易 的实时指令匹配、用于处理银行之间支付指令的银行市场基础设施，以及用于处理支付、证券、外汇和衍生品交易的清算和结算指令的证券市场基础设施。
商业智能
SWIFT最近推出了仪表板和报告实用程序，使其客户能够获得监控消息、活动、贸易流和报告的动态实时视图。
这些报告支持根据地区、国家、消息类型和相关参数进行过滤。
合规服务
SWIFT针对金融犯罪合规性服务，提供“了解您的客户 (KYC)”、制裁和反洗钱 (AML)报告和实用程序。
消息传递、连接和软件解决方案
SWIFT业务的核心在于提供安全、可靠且可扩展的网络，以实现消息的顺利传输。通过其各种报文中心、软件和网络连接，SWIFT提供多种产品和服务，使其最终客户端能够发送和接收交易报文。
SWIFT如何赚钱？
SWIFT会员根据股权分为不同类别。
所有会员均需支付一次性加入费以及年度支持费，具体费用因会员类别而异。
SWIFT还根据消息类型和长度向用户收取每条消息的费用。这些费用根据银行的使用量而有所不同。生成不同消息量的银行存在不同的收费等级。
SWIFT还在SWIFT悠久的数据历史支持下推出了上述附加服务。这些服务包括商业智能、参考数据和合规服务，并为SWIFT提供其他收入来源。
SWIFT面临的挑战
大多数SWIFT客户端都处理大量交易，而手动输入指令并不可行。自动化SWIFT报文创建、处理和传输的需求日益增长。然而，这是有成本和增加运营开销的。
尽管SWIFT成功地提供了自动化软件，但这也是有代价的。SWIFT可能需要为其大多数客户群解决这些问题领域。该领域的自动化解决方案可能会为SWIFT带来新的收入来源，并让客户保持长期参与。
SWIFT和经济制裁
近年来，多次出现可能利用SWIFT会员资格作为对会员进行潜在经济制裁的情况。例如，2012年，欧盟通过了一项针对伊朗的制裁，迫使SWIFT与受制裁的伊朗银行断开连接。
2022年，欧盟理事会条例 (EU) 禁止SWIFT和其他金融报文提供商向指定的俄罗斯实体和子公司提供服务。总部位于比利时的SWIFT必须遵守欧盟法规。欧盟理事会条例 (EU) 禁止SWIFT与指定的白俄罗斯实体和子公司合作。结果，俄罗斯和白俄罗斯实体均与SWIFT断开连接。
截至到目前，SWIFT银行系统不为伊朗、俄罗斯和白俄罗斯的欧盟制裁银行提供服务。
大多数国际货币和证券转账的背后是环球同业银行金融电信协会，即SWIFT系统。SWIFT是银行和其他金融机构用来快速、准确、安全地发送和接收信息（例如汇款指令）的庞大报文网络。
总之，SWIFT 保持了其在全球交易报文处理领域的主导地位。它最近进军其他领域，例如提供报告实用程序和商业智能数据，这表明它愿意保持创新。中短期内，SWIFT似乎准备继续主导市场。